בואי נעשה לנו גג (?)

ככל שחולף הזמן, הקושי ברכישת דירה בישראל עבור זוגות צעירים ומשפחות הולך וגובר. למרות יוזמות הממשלה הכוללות מחיר למשתכן והעלאת המס למשקיעים, נראה כי אין פתרון למחיר דירה הגון שאפשר לעמוד בו. אך האם דווקא הקורונה טרפה את כל הקלפים?

שוק הדיור בישראל מכיל בשגרה ביקוש של בין 45 ל-50 אלף דירות מעל ההיצע הקיים בשוק. דבר זה מעמיד את מחירי הדירות בעלייה מתמדת, ודוחק זוגות צעירים רבים הרחק מחלומם- דירה בארץ ישראל. ואם לא די בכך, נגיף הקורונה גם הוא הצטרף אל אוסף הקשיים הכרוך בקניית דירה והוביל להאטה במשק. וכל זה בלי להזכיר את המצב בענף הבנייה בישראל, שלמרות שהוגדר כחיוני בזמן הסגרים, הוא הואט בגלל בעיות כמו עיכוב בהגעת החומרים מחו"ל וחוסר בעובדים סינים ופלסטינים. נתוני משרד האוצר מראים שבחודש אפריל, שיאו של הסגר הקודם, נרשם שפל היסטורי במספר עסקאות הנדל"ן שבוצעו. אחת הסיבות היא שהסגר מנע מקונים פוטנציאליים לראות דירות. בנוסף, הריבית על המשכנתאות עלתה באחוז, וגרמה לאנשים לקנות פחות. כל אלה מתעתעים בנו לחשוב כי ההאטה תתבטא גם בשוק הדיור. אבל מצד שני, בחודשים מאי ויוני, ניתן לראות התאוששות בשוק שמוסברת בין השאר בכך שעסקאות שהוקפאו בזמן הסגר.

"נהיה עומס מטורף, מלא אנשים רוצים לקנות בתים עכשיו" מספר רועי וירטאול, יועץ משכנתאות שליווה עשרות זוגות בקניית הבית הראשון שלהם בישראל: "בשוק המשכנתאות תקופת הקיץ זאת התקופה הפורייה, כי דירה עוברים בקיץ בדרך כלל. זה אומר שמיוני מתחילים עסקאות, כשהשיא הוא ביולי- אוגוסט. את זה ניתן להוסיף לעובדה כי בתקופה זו אנשים ישבו בבית והתחילו לחשוב, מה יקרה ביום שאני לא אעבוד? ומה אני רוצה בשביל המשפחה שלי?"

"אני חושב שהמשבר הכלכלי בא בתגובות כל פעם, וכל גל מייצר תגובה. כרגע הגל הנוכחי מראה שעכשיו אנשים רוצים לקנות, כי הם לא יודעים מה יהיה." מוסיף וירטואל:"זאת התחושה שלי, ודיברתי עם קולגות שגם הם אומרים שכמות הלקוחות שפונים אליהם ורוצים לעשות עסקאות עומד על 150-120 אחוזים יחסית לשנה שעברה".

נעם ועמנואל שרייבר, זוג צעיר מירושליים והורים לילדה, הצדיקו את אמירותיו של וירטואל, כאשר בחרו דווקא בתקופה זו כזמן הנכון לרכישת דירה: "בניגוד למיתוס שמסתובב עכשיו, ראיתי תורות ארוכים בבנקים לקבלת משכנתא. אנשים כן קונים דירות ולקחו בקיץ משכנתאות, למרות הקורונה." מספרת נעם: "אך אני כן אגיד שזה מאוד מפחיד, אני ובעלי מסיימים עכשיו את התארים הראשונים שלנו, ועוד אין לי ניסיון פרקטי בתחום שלמדתי, וזה מביא הרבה חששות". "אבל מצד שני, כשחישבנו אם עדיף לנו לקנות או להמשיך לשכור, ראינו שהמשכנתא קצת יותר גבוהה מהשכירות שלנו, אבל לא מאוד שונה." מסבירה שרייבר על תהליך קבלת ההחלטה לרכישת דירה דווקא עכשיו :"אז בעצם, אם אתה משלם שכירות ולוקח משכנתא, למה שלא תהיה לך דירה בסוף התהליך? במקום רק לשכור בסוף אתה מוציא כסף שלא מגיע לשום מקום. אז כנראה שכן כדאי לעשות את המאמץ הזה ולקנות דירה".

"אני אומר שהמשבר גרם לאנשים לחשוב איך הם יכולים לחיות טוב יותר". מסביר וירטואל, יועץ המשכנתאות: "לדוגמא, אם יש לי כסף שיושב בשוק ההון לצורך העניין, איך אני יכול לייצר ממנו הכנסה פסיבית? כל זה יצר מצב בו העומס שיש לי בתקופת הקיץ הזאת, הוא פי שניים וחצי מזמן רגיל. ראיתי תוספת בפעילות, ודווקא הפעם בגל הנוכחי של הקורונה הבנקים לא העלו את הריביות על המשכנתאות. שר האוצר הוריד את ההוראה של שמונה אחוז מס על דירה שניה, לחמישה אחוזים, וזה בהחלט עורר משקיעים".

נועם ובעלה, הם דוגמה ומופת לצבירת הון עצמי בגיל צעיר: "אנחנו הגענו להון העצמי שלנו אחרי חמש שנות נישואין, אז היה לנו סכום התחלתי מהחתונה. גם עשינו יחסית אירוע צנוע אז נשאר לנו סכום מהחתונה." מוסיפה שרייבר,"ואני יכולה להגיד שבמשך כל השנים האלה, חיינו בצורה מאוד פשוטה, ולדוגמא אף פעם לא היה לנו רכב. חסכנו את הרכב בהבנה שזאת הוצאה של מינימום אלף שקלים וזאת הוצאה לא מבוטלת לזוג צעיר". דרך נוספת בה בחרו הזוג על מנת לחסוך את כספם, היא עבודה ומגורים בישיבה תיכונית בכדי לחסוך את שכר דירה. "את כל הכסף שחסכנו צברנו להון העצמי. באופן כללי כן טיילנו בחו"ל בזמן הזה- זה לא שרק טיילנו בארץ, אבל הם היו במתכונת לא בזבזנית. פשוט חיינו בצמצום, אבל לא באופן סגפני- פשוט נהנינו מהדברים הפשוטים".

אך מנגד, למרות הראייה המחושבת שלהם, כל אלו לא הספיקו על מנת לרכוש את הדירה המיוחלת: "החלטנו לקנות דירה לאחרונה, באמת מתוך הבנה של המצב הכלכלי שלנו- בחיים לא סגרנו חודש במינוס. לא הגענו למצבים האלה אפילו ששנינו היינו סטודנטים ולא הרווחנו סכומי עתק. המחשבה היתה פשוט מחשבה מאוד אותנטית של חיים לא גרידיים, בהם אתה עושה מה שאתה נהנה ממנו, אבל כן מתוך מחשבה, כי 'לא כדאי שאני אוציא 2000 שח בחודש על רכב אם עוד אין לי ילדים, ואני מסוגל לזוז בתחבורה ציבורית. או שאני מתכנן שהמגורים שלי יהיו מאוד קרובים למקום הלימודים ואני יכול ללכת ברגל'" היא מסבירה. לעומת האופטימיות המצטיירת מעלה, כששואלים את מירי אדל רינת, יועצת כלכלית ומלוות משפחות במקימי, המציאות מהעינים שלה נראית אחרת: "אנחנו נמצאים במצב של חוסר ודאות רציני. זה אומר שאנחנו לא יודעים לאיזה כיוון מחירי הדירות הולכים. זוגות היום שלוקחים משכנתא מתחייבים להרבה מאוד שנים, כשהם לא יודעים מה יהיה עם מקומות העבודה שלהם. הרבה מאוד אנשים מוצאים לחל"ת, הרבה מאוד אנשים מפוטרים… ולכן הם גם לא יכולים להתחייב על החזר גובה המשכנתא".

"נכון שמדברים על זה שסביר להניח שיש אנשים שיאלצו להקפיא את המשכנתא שלהם, כי היום הם לא מסוגלים להחזיר אותה." מירי מוסיפה: "יכול להיות שבסוף דצמבר כשהם יהיו חייבים להתחיל לשלם אותה, הם יגלו שהם לא יכולים להתחיל לשלם אותה והם יאלצו למכור את הבית שלהם, אם יהיה מצב בו קבוצה גדולה של אנשים מוכרת את הבית, זה יכול ליצור תנודה במשק."

לצד החיים המחושבים של נועם ועמנואל, שהצליחו לרכוש בעיצומה של תקופת הקורונה בית בישראל, ניצבת השאלה, האם זה הדבר הנכון לעשות? האם ההמתנה כאן תשתלם או שמא אין אותות לשינוי. אז היכן ניצב ההבדל בין תקופה זו לקודמותיה? "כיום, במצב של חוסר וודאות, אני לא ממליצה לקנות בית עם משכנתא, כי אנחנו לא יודעים מה יהיו המחירים של השוק. אבל אי אפשר לדעת, קשה מאוד לצפות את העניין הזה. היו עוד תקופות שאנשים ישבו בהן על הגדר והיו בטוחים שהמחירים ירדו, ובפועל זה לא קרה".